은행원 재테크 꿀TIP 정리해보기_사회초년생/ 직장인 필수~>.<

안녕하세요~
오늘은 은행원들이 알려주는 재테크 꿀팁에 대해서 공유해 드리고자 합니다!

사회초년생이나 직장 생활하신 지 얼마 안 되신 분들 대학생들도 꼭 필요한 정보이니 한 번씩 읽고 넘어가셔요^^

① 해외여행 꿀팁
해외를 나갈시에 환전은 USD, EUR, JPY, CNY 이런 대규모 통화가 아니라면 차라리 달러를 준비해서 현지에서 환전하는 게 수수료 측면에서 훨씬 이득인 경우가 많습니다. 우리나라는 한화와 달러 시장위주이기 때문에 은행에서 환전하는 것도 이미 이중환전에 해당합니다. 
여행하는 각국에서 달러를 현지화로 환전하면 이중환전이 아니기때문에 훨씬 유리합니다. 대표적으로 체코, 대국, 대만 이런 나라들이 해당합니다!
또한 환율이 낮을때 외화예금 계좌를 개설하여 조금씩 넣어놓고 여행 갈 때 찾아 쓰는 것도 좋은 방법입니다.

② 적금, 예금 팁
적금이나 주택청약, 정기예금 같은 상품에 가입하고 있을경우 급전이 필요하다면 해지하지 말고 담보대출을 이용해 보세요
보통 100만원의 예금이 들어가 있다면 해당 금액을 담보로 대략 90%인 90만 원까지 5대 은행의 경우 휴대폰 어플로 간단히 신청하고 처리도 빠릅니다.
상품마다 일부해지 기능도 있으니 참고해주세요~

 

③ 주식투자 팁
한곳에 투자하는 것보다는 분산투자를 권합니다. 과거 10년을 보면 주식이 떨어지면 채권이 오르고, 중국이 떨어지면 선진국이 오릅니다.
유가가 떨어질경우 금이 오르고 언제나 떨어지는 상품이 있으면 올라가는 투자상품이 있기 마련입니다.
그리고 은행직원이 추천해 주는 곳은 투자를 하지 않길 권합니다. 
단돈 만원씩이라도 국내/해외/채권/ETF 등 여러 군데 투자를 경험해 보시기 바랍니다.
재테크해서 100세까지 평생 살아야하는데 아는 것과 모르는 것에는 엄청난 차이가 있으며 복리의 힘을 경험해 보시기 바랍니다.
우리나라 국민들은 필리핀, 말레이시아 보다도 금융지식 점수가 낮다고하니 재테크에 많은 관심 갖고 경험해 보세요~

④ 온라인 가입
예금이든 적금이든 온라인으로 가입이 가능한 상품은 오프라인보다 온라인으로 가입하는게 99.9% 무조건 유리합니다.

⑤ 대출
블라인드에 가입되어있는 직장이라면 대부분 개인신용평점 적용 대출보다 비적용 대출을 많이 쓸 겁니다.
본인의 신용등급이나 소득, 거래실적보다는 회사의 직업군을 더 따진다고 보면되는거에요~
금리인하 청구권 대상이 대부분 아니고 직장 동료와 동일한 은행을 쓴다면 금리도 비슷하게 쓴다고 보면 됩니다.
신용등급이 같은 1등급이라도 은행별로 금리는 차이가 있습니다. 대출은 여러 은행을 비교해보세요~

⑥ ISA계좌
ISA계좌는 필요가 없습니다. 적립식도 마찬가지입니다. ISA계좌에 넣을 돈이라면 원금보장 추구형 ELS로 가입해서 목돈을 만들기 바랍니다.

⑦ 청약저축
청약저축 소득공제는 무조건 받으셔야 합니다. 
국세청에서 자동반영이 아니니 처음 공제를 받을때는 가입한 은행에 주민등록 등본 1통 제출이 필요합니다

⑧ 신용카드
결제일을 보통 월급날로 많이 해놓으십니다.
카드사 마다 여러 가지 혜택이 있으니 매월 1일~말일까지의 이용금액을 익월에 결제하도록 해야 하고 결제 날짜는 카드사마다 차이가 있으니 사용하는 카드사로 변경요청을 해야 합니다. 전원 실적 기준으로 할인 혜택이나 포인트 적립이 차이가 큽니다.!!!

⑨ 적금
적금은 물가상승률보다 낮은 수준의 금리입니다. 
금리가 높지 않으니 재테크 관련 서적을 읽고 다른 투자처에 분산 투자하길 권합니다.

⑩ 연금보험 / 연금저축보험
연금보험과 연금저축보험은 전혀 다른 상품입니다. 
본인이 들거나 부모님 또는 지인에게 가입한 상품이 있을수 있는데 세제적격인지 아닌지 체크해 보세요~

⑪ 저축보험
저축보험은 자녀 교육비 자금으로 쓰입니다.
해당 상품은 오년 십 년씩 길게 가져갈 수 있는 상품이 아닙니다. 장점도 있지만 꼭 들고 싶다면 결혼하고 자녀 이름으로 학비 정도를 마련할 때 가입하는 게 좋습니다.

⑫ 보장성보험
보장성보험 백만원 공제 한도를 활용해 보세요
실비보험이나 암보험은 필수고 나머지 필요한보험을 가입해서 연간 납입 금액 백만 원을 맞추면 길게 보면 보험료 납부한 금액 이상으로 환급을 받을 수 있습니다.

 

⑬ 주택 담보대출
주택 구입자금 대출은 빨리 갚을 필요는 없습니다. 
보통 자산이 많으신분들은 대출이 꾀나 많습니다. 대출금 갚을 돈을 투자로 굴립니다.
주택으로 최대한 대출을 받고 집은 월세를 줘서 연말정산을 따로 받고 
받은 월세로 대출이자 내고 남은 돈으로 ELS를 굴린다고합니다

⑭ 연말정산
연말 정산시에 카드 사용액은 정말 적게 반영됩니다.
연봉 6천만원이면 최소 연간 1,500만 원은 사용해야 하기 때문에 카드는 소득 많은 배우자로 몰아서 쓰는 걸 추천합니다.

⑮ 연금
개인연금/퇴직연금은 연간 700만원 납입이 필수입니다.
상품 수익률 0프로로 계산한다고 해도 세금 환급액만 924,000원 받을 수 있습니다.
은행 연금이나 다른 투자를 해도 실제 1~2%수익률이니 연봉 7,000만 원 이상이라면 소득의 최소 10프ㅜ로는 노후 대비자금으로 넣는 게 매우 중요합니다.
빚내서 넣어도 훨씬 이익입니다.